قنوات الدفع

تسعى المملكة العربية السعودية، في إطار رؤية السعودية 2030، إلى تعزيز التحول الرقمي وتطوير أنظمة الدفع الإلكتروني لدعم الاقتصاد الوطني وتحقيق الشمول المالي. وقد أثمرت هذه الجهود عن نتائج ملموسة، حيث أعلن البنك المركزي السعودي (ساما) وصول حصة المدفوعات الإلكترونية في قطاع التجزئة للأفراد إلى 70% من إجمالي عمليات الدفع لعام 2023م، مقارنةً بـ 62% في عام 2022م. كما شهدت المملكة خلال الأعوام القليلة الماضية تقدماً ملحوظاً ونمواً متسارعاً لتبني وسائل المدفوعات الإلكترونية، والذي يأتي كنتيجة للجهود والمبادرات الاستراتيجية العديدة التي أطلقها البنك بالتعاون مع القطاع المالي؛ لدعم نمو قطاع المدفوعات وتحفيز استخدام خيارات الدفع الإلكترونية المتنوعة في المملكة.

- للمزيد من المعلومات، انقر هنا.

تشهد المملكة العربية السعودية تحولاً رقميّاً كبيراً، يهدف إلى تحسين جودة الخدمات المالية الحكومية وجعلها أكثر مرونة وسهولة، بما يتماشى مع رؤية السعودية 2030، كما تقدم الحكومة أنظمة مدفوعات مبتكرة وآمنة تسهّل العمليات المالية بين الأفراد، القطاعات الحكومية، والقطاع الخاص، مع الالتزام بأعلى معايير الأمان وسرية المعلومات.

- للمزيد من المعلومات، انقر هنا.

توفر الحكومة السعودية مجموعة متنوعة من أنظمة المدفوعات التي تلبي احتياجات الأفراد والمنشآت، وتشمل:

• الدفع الإلكتروني: يتم عبر منصات رقمية مثل بوابات الدفع أو التطبيقات.
• المكالمات الهاتفية: يمكن دفع الفواتير والخدمات الحكومية من خلال المكالمات الهاتفية.
• أجهزة الصراف الآلي (ATM): الدفع أو تحويل الأموال من خلال أجهزة الصراف المنتشرة في أنحاء المملكة.
• التوجه إلى البنك: زيارة الفروع البنكية لتسديد الرسوم أو المدفوعات يدوياً.

تعد بوابات الدفع الإلكتروني من الأدوات الأساسية لتسهيل المعاملات المالية في المملكة، وتشمل:

شركة ميسر (Mada)

ميسر هي إحدى المبادرات الوطنية الرائدة تحت إشراف البنك المركزي السعودي (ساما)، وتُعد من أهم أنظمة الدفع الإلكتروني في المملكة. توفر خدمات الدفع عبر أجهزة نقاط البيع (POS)، مواقع التجارة الإلكترونية، وأجهزة الصراف الآلي.

دورها:

• تمكين المدفوعات الرقمية محلياً ودولياً.
• تقديم تجربة دفع آمنة وسريعة.

بيفورت (PayFort)

منصة بيفورت هي واحدة من بوابات الدفع الإلكتروني الشهيرة في الشرق الأوسط، وتعمل تحت شركة Amazon Web Services (AWS). تُقدم خدمات دفع متكاملة للتجار.

دورها:

• تسهيل المدفوعات عبر الإنترنت للتجار والمستهلكين.
• دعم التجارة الإلكترونية في المملكة.
• تقديم حلول دفع مرنة وآمنة للتعاملات المحلية والدولية.

باي تابس (PayTabs)

شركة سعودية متخصصة في حلول الدفع الإلكتروني، تقدم خدماتها للتجار والشركات الصغيرة والمتوسطة لتسهيل عمليات الدفع عبر الإنترنت.

دورها:

• تقديم حلول شاملة لقبول المدفوعات الرقمية.
• دعم الشركات المحلية والدولية في قبول المدفوعات بعدة عملات.
• تقديم تقارير وتحليلات لتسهيل إدارة العمليات المالية.

هايبر باي (HyperPay)

بوابة دفع إلكتروني مبتكرة في المملكة، تُقدم خدماتها للشركات الكبيرة والصغيرة لتمكينها من معالجة المدفوعات بسهولة وأمان.

دورها:

• توفير تقنيات حديثة للدفع الإلكتروني تناسب الشركات الناشئة.
• تعزيز الأمان والسرعة في المعاملات الرقمية.
• دعم قطاع التجارة الإلكترونية بتكامل مع الأنظمة المالية العالمية.

رائد (Raed)

بوابة دفع إلكتروني تديرها شركة المدفوعات السعودية، تُركّز على تقديم حلول مدفوعات إلكترونية متقدمة للقطاعين العام والخاص.

دورها:

• تمكين المدفوعات الحكومية.
• تعزيز الأمان والشفافية.
• التكامل مع الأنظمة الوطنية.

تسهم التطبيقات الذكية في تحسين تجربة الدفع وتوفير حلول مرنة وسهلة، ومن أبرز التطبيقات في المملكة:

• STC Pay

محفظة رقمية متكاملة للتحكم بالمدفوعات الشخصية، تمكن المستخدمين من التحويل والاستقبال والتسوق عبر تطبيق واحد.

• محفظة بيان

وسيلة مبتكرة تتيح للأفراد والشركات إجراء المدفوعات الإلكترونية بسهولة.

• Mada Pay

تطبيق يتيح حفظ البطاقات البنكية على الهواتف الذكية للدفع بطريقة آمنة وسريعة.

• ApplePay

خاصية متاحة على أجهزة Apple، تمكن المستخدمين من الدفع مباشرة دون الحاجة إلى بطاقات بنكية.

أثر أنظمة الدفع الإلكتروني على الاقتصاد السعودي

ساهمت أنظمة الدفع الإلكتروني في تعزيز الاقتصاد السعودي من خلال:

• زيادة الكفاءة والشفافية: تسهم المدفوعات الرقمية في تقليل التعاملات النقدية، مما يقلل من مخاطر الفساد ويعزز الشفافية في المعاملات المالية.
• دعم نمو التجارة الإلكترونية: مع تزايد استخدام المدفوعات الرقمية، شهدت التجارة الإلكترونية نموًا ملحوظًا، مما وفر فرصًا جديدة لرواد الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة.
• تعزيز الشمول المالي: أتاحت التقنيات المالية الحديثة خدمات مصرفية لفئات لم تكن تصلها سابقًا، مما ساهم في دمج المزيد من الأفراد في النظام المالي الرسمي.

تمثل أنظمة المدفوعات الحكومية في المملكة العربية السعودية نموذجاً رائداً في التحول الرقمي. تسهم هذه الأنظمة في تحسين جودة الحياة، تعزيز الشمول المالي، وزيادة كفاءة العمليات المالية، مما يجعلها عنصراً أساسياً لتحقيق أهداف رؤية السعودية 2030 وبناء اقتصاد رقمي مستدام.

إلى جانب الوسائل الرقمية، تتوفر قنوات تقليدية للدفع تشمل:

• البنوك: زيارة الفروع لتسديد الرسوم يدوياً.
• الصراف الآلي: الدفع أو التحويل من خلال أجهزة الصراف.
• البريد السعودي | سبل: تسديد المدفوعات عبر فروع البريد، مع إمكانية إيصالها إلى المستفيد.

أطلقت المملكة عدة مبادرات رائدة لدعم التحول الرقمي في قطاع المدفوعات، من أبرزها:

• سداد

نظام موحد يتيح للأفراد والشركات دفع الفواتير والرسوم الحكومية إلكترونياً، مثل فواتير الكهرباء والمياه والاتصالات.

• سريع

النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة، الذي يمكن من تحويل الأموال بين البنوك فوراً، مما يقلل من الاعتماد على النقد.

• مدى

نظام يدعم نقاط البيع وخدمات الدفع عبر الإنترنت، مما يتيح عمليات شراء ميسرة وسريعة.

برنامج تطوير القطاع المالي

يعد برنامج تطوير القطاع المالي أحد البرامج التنفيذية الإحدى عشر التي أطلقها مجلس الشؤون الاقتصادية والتنمية لتحقيق مستهدفات رؤية السعودية 2030، ويسعى البرنامج إلى تطوير القطاع المالي ليكون قطاعاً مالياً متنوعاً وفاعلاً لدعم تنمية الاقتصاد الوطني، وتحفيز الادخار والتمويل والاستثمار، وزيادة كفاءة القطاع المالي لمواجهة ومعالجة التحديات، ومن أهدافه:

• زيادة حجم القطاع المالي لأكثر من ضعف الناتج المحلي الإجمالي
• مساواة حجم السوق المالية بحجم القطاع المصرفي
• نظام شمولي يخدم معظم المواطنين السعوديين
• الرقمنة لتعزيز تجربة العملاء وكفاءتهم
• قطاع يدار بكفاءات وطنية مهنية

نصبح ضمن أفضل 10 دول بين مجموعة الـعشرين من حيث الاستقرار المالي للمزيد، انقر هنا.

نظام المدفوعات الفورية "سريع"

معالجة المدفوعات الحكومية

تتم معالجة المدفوعات الحكومية من خلال منصات إلكترونية مبتكرة، منها:

• منصة اعتماد

تُستخدم لصرف مستحقات القطاعين العام والخاص بشكل إلكتروني سريع.

• نظام صرف

يدير الحقوق المالية للعاملين في القطاع الحكومي، مما يتيح تحويل الرواتب مباشرة إلى الحسابات البنكية.

• طريقة دفع الفواتير الحكومية عن طريق نظام سداد
• بوابات الدفع الإلكتروني